Eine hundertprozentige Sicherheit wird es im Leben niemals geben. Trotzdem sind Versicherungen heute aus unserer modernen Welt nicht mehr wegzudenken.
Doch was im privaten Bereich schon vielfach notwendig ist, gilt bei gewerblichen Versicherungen umso mehr. Einige Versicherungsarten sind hier existenziell wichtig. Wurden diese nicht abgeschlossen, droht im Ernstfall der Verlust der beruflichen Existenz beziehungsweise die baldige Insolvenz des Unternehmens.
Wir möchten Ihnen in diesem Ratgeber einen Überblick über die wichtigsten gewerblichen Versicherungen geben.
Persönliche Versicherungen
Die verschiedenen persönlichen Versicherungen wie Krankenversicherung, Pflegeversicherung und Rentenversicherung sind für jeden Selbstständigen obligatorisch und allgemein bekannt. Deshalb wollen wir sie hier nur kurz der Vollständigkeit halber erwähnen. Wichtig ist, dass Unternehmer gut vergleichen, denn ihnen stehen im Vergleich zu Arbeitnehmern z. B. bei der Altersvorsorge wesentlich mehr Möglichkeiten offen. Auch die Krankenversicherung vergleichen Schweiz sollte für den Unternehmer selbstverständlich sein, insbesondere im Hinblick auf die großen Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
Firmenrechtschutzversicherung
Früher wurde die Rechtsschutzversicherung in Deutschland eher belächelt und als kaum notwendig empfunden. Führt man sich jedoch einmal vor Augen, wie die Prozessflut in den letzten Jahren und Jahrzehnten zugenommen hat, so wird schnell klar, dass insbesondere im gewerblichen Bereich eine Rechtsschutzversicherung heute absolut notwendig ist. Neben den Kosten für den Prozess selbst und die Einschaltung eines beziehungsweise mehrere Anwälte übernimmt die Firmenrechtsschutzversicherung übrigens auch die Kosten für die Beauftragung von Gutachtern beziehungsweise die Erstellung entsprechender Gutachten.
Betriebsunterbrechungsversicherung
Es ist das Horrorszenario jedes Unternehmers: Durch bestimmte Umstände, zum Beispiel eine defekte Produktionslinie oder auch äußere Einflüsse beziehungsweise Elementarschäden wie Feuer, Sturm, Hochwasser etc., kann das betreffende Unternehmen seine Tätigkeit für einen gewissen Zeitraum nicht ausführen. Um dieses Risiko aufzufangen, gibt es die Betriebsunterbrechungsversicherung. Sie trägt das gesamte Unterbrechungsrisiko und zahlt zunächst die laufenden Kosten für den Unternehmer weiter. Zusätzlich lässt sich vereinbaren, dass auch der entgangene Umsatz beziehungsweise Gewinn durch die Versicherung ersetzt wird.
Forderungsausfallversicherung
Speziell in wirtschaftlich instabilen Zeiten häuft sich die Anzahl der Forderungsausfälle in vielen Unternehmen. Kann oder will der Kunde seine Rechnung nicht bezahlen, so entsteht in der Folge ein Forderungsausfall. Ein solcher kann sich sowohl aus rechtlichen Streitigkeiten ergeben, wenn z. B. der Kunde mit der erbrachten Leistung nicht einverstanden ist, als auch im Rahmen einer Insolvenz beziehungsweise Zahlungsunfähigkeit des Kunden. Das Resultat ist in beiden Fällen gleich – der Unternehmer erhält sein Geld nicht, bleibt also auf der offenen Forderung sitzen.
In der Vergangenheit hat es sich schon öfter gezeigt, dass eine Vielzahl solch offener Forderungen oder auch wenige Forderungen in relativ großer Höhe das wirtschaftliche Aus für ein Unternehmen bedeuten können. Vor einem solchen Fall schützt die Forderungsausfallversicherung den Unternehmer. Sie kann dabei sowohl pauschal, aber auch speziell für einzelne Aufträge abgeschlossen werden.
Praxisausfallversicherung
Wer eine eigene Praxis oder Kanzlei betreibt (zum Beispiel Rechtsanwälte, Ärzte, Heilpraktiker, Steuerberater etc.), hat ein großes Problem, wenn er als Hauptperson seines Unternehmens durch Krankheit, Unfall o. ä. plötzlich ausfällt. Im Gegensatz zu einem Unternehmen, in dem fast jeder Mitarbeiter ersetzbar ist, droht bei einer Praxis der baldige Konkurs, wenn die Hauptperson über einen gewissen Zeitraum komplett ausfällt.
Um dieses Risiko aufzufangen, gibt es die Praxisausfallversicherung. Sie kommt immer dann ins Spiel, wenn der Inhaber einer Praxis oder Kanzlei seine Tätigkeit voraussichtlich für längere Zeit nicht mehr ausführen kann. In diesem Fall übernimmt die Praxisausfallversicherung alle laufenden Kosten.
Fuhrparkversicherung
Den individuellen Bedingungen und Anforderungen eines großen Fuhrparks trägt die Fuhrparkversicherung Rechnung. Für den Unternehmer wäre es sehr umständlich, jedes einzelne Fahrzeug im Fuhrpark separat zu versichern. Hinzu kommt, dass gewerblich genutzte Fahrzeuge oft besondere Anforderungen an eine Versicherung stellen, da sie meist von mehreren Personen bewegt werden und hohe Kilometerleistungen abspulen müssen.
Die Fuhrparkversicherung bietet den bequemen Weg an, alle Fahrzeuge, die im Rahmen eines Unternehmens gewerblich genutzt werden, zusammen mit einem Vertrag abzusichern. Dabei ist sowohl die gesetzlich geforderte Haftpflicht als auch eine zusätzliche Kaskoversicherung auf Wunsch mit eingeschlossen.