Ratgeber Kreditrechner – wie berechne ich in der Schweiz einen Ratenkredit?
Bevor ein Ratenkredit in der Schweiz abgeschlossen werden kann, muss er erst einmal berechnet werden. Das bedeutet, dass ein passendes Kreditangebot von einer Bank, oder von einem anderen Kreditanbieter gefunden werden muss. In der Praxis ist es problemlos möglich, mit Hilfe eines kostenlosen Kreditrechners binnen weniger Minuten einen guten Online Kredit zu ermitteln.
Dabei muss jedoch berücksichtigt werden, dass es sehr unterschiedliche Kredite gibt und dass diese auch sehr unterschiedlich funktionieren. Es sollte berücksichtigt werden, dass die Kredite in jedem Fall mit verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten berechnet werden und sich daraus unterschiedliche Zinskonstellationen ergeben können.
Wie funktioniert ein Kreditrechner?
In einem Kreditrechner sind die Daten mehrere aktueller Kreditangebote hinterlegt. In diesen Angeboten kann nach Eingabe einiger Daten durch den potentiellen Kreditnehmer genau nachgeschaut werden, welche Bank zu welchen Konditionen einen Kredit anbieten würde. Der Kreditrechner kann in der Praxis kostenfrei genutzt werden und braucht meist nur ein paar Sekunden, um die passenden Kreditangebote auf dem Markt anzuzeigen.
Diese können dann in der Ergebnisübersicht sortiert werden. Das bedeutet, dass die Angebote zum Beispiel nach der Höhe der Raten sortiert werden können, oder nach anderen wichtigen Parametern.
Wichtig: Der Kreditrechner kann nur Daten auswerten, die ihm zur Verfügung gestellt worden sind – vom Kreditnehmer sowie durch die Banken!
Das bedeutet, dass ein Kreditrechner niemals alle Kredite, die auf dem Markt verfügbar sind, berücksichtigen kann. Zum Teil werden bestimmte Banken nicht berücksichtigt, was manuell oder über weitere Kreditrechner durch den Kunden abgeglichen werden müsste. Dennoch ist der Kreditrechner insgesamt betrachtet ein interessantes Produkt, um einen Online Kredit abschließen zu können und um sich einen Überblick über die Angebote auf dem Markt machen zu können.
Welche Informationen benötigt der Kreditrechner von mir?
Damit der Kreditrechner die einzelnen Kreditangebote berechnen kann, ist es notwendig, dass er mit gewissen Informationen „gefüttert“ wird. Somit kann für die Kreditnehmer in der Schweiz ein interessanter Kredit zu attraktiven Konditionen gefunden werden. Anbei eine Übersicht der Daten, die für den Kreditrechner meist zwingend erforderlich sind:
- Summe des Kredites
- Laufzeit, bzw. monatliche Rate des Kredites
- Evtl. Nutzungszweck des Kredites (z.B. Autokredit oder Konsumkredit)
Anhand dieser Daten können die meisten Kreditrechner verschiedene Kreditangebote unter die Lupe nehmen und genau angeben, zu welchen Zinssätzen und damit zu welchen Kosten der Kredit aufgenommen werden kann.
In der Praxis sollte der Kredit mit unterschiedlichen Laufzeiten berechnet werden. Damit bekommt man ein Gespür dafür, bei welchen Laufzeiten der Kredit teurer und bei welchen der preisgünstiger wird. Oftmals werden die Zinssätze nur für bestimmte Laufzeiten, oder für bestimmte Kreditsummen gezahlt.
Die Grenzen sind hier bei jeder Bank unterschiedlich, werden aber meist in einem Modell mit Stufen aufgebaut. In der Praxis ist es also einfach möglich, einen passenden Kreditrechner zu finden und diesen dann zu nutzen, um für sich attraktive Kreditangebote finden zu können.
Welche Sonderbedingungen sind bei Kreditrechnern zu berücksichtigen?
In der Übersicht der Ergebnisse geben die Kreditrechner in der Regel auch an, welche Sonderbedingungen zu erfüllen sind, oder welche Optionen neben dem Kredit wahrgenommen werden können.
Diese Punkt sind meist sehr wichtig, da sich die Banken hier zum Teil deutlich von einander unterscheiden und der Kreditnehmer daran erkennen kann, welches Angebot besser zu seinem Vorhaben passt. In der Praxis sind es meist die folgenden Punkte, die Kredite in der Schweiz voneinander unterscheiden können:
- Sondertilgungen
- Kostenlose Ratenpause
- Kostenlose Zusatzleistungen
- Anschlussfinanzierungen
Je nach Kreditart werden Sondertilgungen angeboten. Diese können für Privatkredite, aber auch für Autokredite oder für Immobilienkredite aufgenommen werden. In der Praxis kann durch die Zahlung einer Sondertilgung die Kreditschuld deutlich schneller abgetragen werden.
Das bedeutet, dass neben der üblichen Ratenzahlung weitere Raten eingebracht werden und somit der komplette Kredit sehr viel schneller abbezahlt werden kann. In der Praxis ist solch ein Vorhaben in jedem Fall zu empfehlen, weil dadurch auch im Kopf die Belastung des Kredits schneller abgebaut werden kann. Das bedeutet konkret, dass der komplette Kredit in jedem Fall einfacher gehandhabt werden kann, als wenn man sich an die starren Vorgaben aus dem Tilgungsplan halten muss.
Sondertilgungen verkürzen die Kreditlaufzeit
Es ist anzumerken, dass der Kredit in jedem Fall im Rahmen von Sondertilgungen unterschiedlich behandelt wird. Bei Immobilienkredite sind die Sondertilgungen meist beschränkt und zwar auf einen bestimmten Prozentsatz (z.B. 5%) der ursprünglichen Kreditsumme je Jahr.
Darüber hinaus ist es möglich, dass bei Konsumkrediten eine sofortige 100%ige Tilgung erfolgen kann. Wer einen Immobilienkredit vorzeitig ablösen möchte, muss in der Regel so genannte Vorfälligkeitszinsen zahlen, was zu höheren Kosten führt.
Eine kostenlose Ratenpause wird bei vielen Krediten angeboten, die über eine lange Laufzeit abgeschlossen werden. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn zum Beispiel eine Immobilie finanziert werden soll. Über einen Zeitraum von 5 bis 10 Jahren kann meist niemand seine finanzielle Liquidität vorausplanen. Das bedeutet konkret, dass in diesem Zeitraum viel passieren kann. Wer in einen finanziellen Engpass gerät, hat meist das Problem, dass er die Raten des Kredites nicht bezahlen kann.
Für diesen Fall bieten einige Banken kostenlose Ratenpausen an. Das bedeutet, dass für einen Zeitraum von 1 bis 2 Monaten keine Raten bezahlt werden müssen und sich der Kredit um diese Zeit einfach nach hinten verlängert – ohne, dass irgendwelche Kosten entstehen.
Anschlussfinanzierungen für eine längere Kreditlaufzeit
Anschlussfinanzierungen werden ebenfalls von vielen Banken angeboten. Wer es nicht schafft, die komplette Kreditsumme während der angegebenen Laufzeit abzutragen, der muss meist eine so genannte Anschlussfinanzierung in Kauf nehmen.
In der Praxis bedeutet dies, dass in jedem Fall eine Finanzierung so aufgesetzt werden muss, dass es nahtlos weiter geht und dass in jedem Fall sehr viel mit der Finanzierung erreicht werden kann. Wichtig ist es, sich über den Zinssatz der Anschlussfinanzierung zu informieren. Der kann je nach Bank, aber auch je nach finanzieller Lage auf dem gesamten Markt sehr unterschiedlich hoch sein. Es ist daher zu empfehlen, dass darauf geachtet wird, dass der Kredit in jedem Fall entsprechend abgesichert wird und man rechtzeitig einen Anschlusskredit mit entsprechend attraktiven Zinsen sichert.
Kreditrechner in der Schweiz sehr gefragt!
In der Schweiz wird ähnlich wie in vielen anderen Ländern in Europa inzwischen sehr viel via Online Kredit und über Direktbanken abgewickelt. Die Konditionen sind hierbei meist deutlich attraktiver, als es bei einer Filialbank der Fall ist. Zusätzlich bieten die Direktbanken meist einen umfangreichen Service, der meist via Telefon, aber auch per Chat oder per Email wahrgenommen werden kann. Die Servicezeiten sind zum Teil sogar deutlich umfangreicher, als es bei einer Bank der Fall ist. Die Direktbanken bieten ihren Kunden meist nicht nur Kredite, sondern direkt komplette Pakete inklusive Girokontos oder Depot an, so dass alles bequem von zu Hause am Computer erledigt werden kann.