Ratgeber Privatkredit – wie unterscheidet sich der Privatkredit von anderen Krediten?
Der Privatkredit ist eine bekannte Kreditform, die durch einen Kreditvertrag schriftlich fixiert wird. Der Privatkredit kann von einer Bank oder aber auch von einer Privatperson aufgenommen werden. Bei einer Bank werden Privatkredite in der Regel häufiger aufgenommen.
Unabhängig davon, wo der Kredit aufgenommen wird, ist es erforderlich, dass der Kredit entsprechend berechnet und verglichen wird. Somit lässt sich schnell herausstellen, wo der Kredit besonders attraktiv ist und wo der Zinssatz niedriger ist, als es bei anderen Banken der Fall ist.
Privatkredit in der Schweiz von einer Bank
In der Praxis werden in der Schweiz Privatkredite von Banken zunehmend über das Internet vergeben. Das bedeutet konkret, dass die Kredite online berechnet und verglichen werden und im Anschluss der komplette Kreditabschluss inklusive der Abwicklung über das Internet vollzogen werden. Privatkredite können bis zu einigen tausend Schweizer Franken über das Internet ermittelt werden.
- Attraktive und flexible Kreditangebote
- Derzeit niedriger effektiver Jahreszinssatz möglich
- Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren idR kein Problem
Dazu ist es lediglich erforderlich, dass die Kreditsumme und die monatliche Rate, bzw. die Laufzeit des Kredites angegeben werden. Anhand dieser Daten kann in einem Kreditrechner genau berechnet werden, bei welcher Bank welche Zinssätze für den Privatkredit verlangt werden.
Es ist möglich, dass der komplette Kredit online beantragt werden kann und zu jeder Zeit online eingesehen werden kann, wie lange der Kredit noch abbezahlt werden muss und welche Tilgungen bereits eingegangen sind.
Privatkredit in der Schweiz von einer Privatperson
Die andere Option, wie ein Kredit in der Schweiz aufgenommen werden kann, ist z.B. der Kredit über eine Privatperson, bzw. das Darlehen direkt von einer Privatperson. Das bedeutet, dass eine private Person, z.B. aus dem eigenen Umfeld den Kredit zur Verfügung stellt.
Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass man den Kreditgeber auch kennen muss. Über das Crowdinvesting oder über P2P Kredite ist es durchaus möglich, dass Kredite über private Personen aufgenommen werden können.
- Kredite über Private im Bekanntenkreis
- Kredite über P2P Plattformen
- Kredite via Crowdinvesting
Zu beachten ist, dass private Geldgeber den Vorteil haben, dass vieles selbst definiert werden kann. Dabei können Vertragsmuster aus dem Internet zur Anwendung kommen.
Dies hat den großen Vorteil, dass der komplette Kredit einfach online berechnet werden kann und sehr leicht über das Internet aufgenommen werden kann. In der Praxis werden im Internet kostenfreie Formulare und Musterverträge angeboten, mit denen Kredite sehr leicht aufgenommen werden können.
- Kostenlose Musterverträge sind online verfügbar
- Bonität des Kreditnehmers wird nicht geprüft
- Kredit kann Belastung für persönliches Verhältnis darstellen
Ein weiterer Vorteil, den die Privatkredite haben, besteht darin, dass keine Auskunft über die Bonität eingeholt wird. Dies hat den großen Vorteil, dass der Kreditnehmer meist einen attraktiveren Zinssatz erhält und natürlich auch den Vorteil, dass die Bonität nirgendwo wirklich geprüft werden muss und niemand Informationen über ein Zahlungsverhalten und über seine Liquidität in der Vergangenheit erhält.
In der Praxis sind dies Vorteile, die viele Kreditnehmer nicht kennen, vor allem dann nicht, wenn sie entsprechende Kredite mit einer negativen Bonität aufnehmen möchten. In den meisten Fällen ist die fehlende Bonität leider oft der Punkt, der dazu führt, dass der Kredit nicht vergeben wird.
Warum ist ein Kreditvertrag bei einem Kredit von Privat in jedem Fall zu empfehlen?
Es ist in jedem Fall wichtig, dass darauf geachtet wird, dass ein Kredit von Privat an Privat schriftlich fixiert wird. Das liegt daran, dass Privatkredite in jedem Fall eine Menge an Problemen einspielen können – vor allem dann, wenn der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen wird.
In der Praxis muss in einem Kreditvertrag von Privat zu Privat das Wesentliche festgehalten werden. Das bedeutet konkret, dass genau angegeben werden muss, welche Kreditsumme aufgenommen wird und natürlich auch, wie hoch die Verzinsung ist, die für diese Kreditsumme gezahlt werden muss.
Ebenso ist es essentiell, dass angegeben werden muss, zu welchem Stichtag die Kreditsumme an welche Adresse gezahlt werden muss. Es ist darüber hinaus wichtig, dass auch berücksichtigt wird, wie lange die Kreditsumme abbezahlt wird und ob zum Beispiel Sondertilgungen akzeptiert werden.
Ferner sollte beachtet werden, dass konkret aufgeschrieben werden muss, was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nachkommen kann und entsprechend nicht in der Lage ist, seinen Kredit abzubezahlen. Das bedeutet für viele Menschen, dass es nur schwer möglich ist, eine Lösung zu finden. Daher sollte bereits im Vorfeld darüber nachgedacht werden, wie verfahren wird, wenn es zu einer solchen Situation kommen sollte.
Wie wird der Privatkredit eingesetzt?
Der Privatkredit kann unabhängig vom Kreditgeber für verschiedene Zwecke eingesetzt werden. Es besteht die Möglichkeit, dass im Kreditvertrag genau fixiert wird, wozu der Kredit eingesetzt werden muss. Dies ist jedoch nicht zwingend erforderlich und es ist denkbar, dass man auch andere Nutzungsmöglichkeiten für den Privatkredit findet.
Der Kredit kann unter Umständen auch komplett frei eingesetzt werden. Das bedeutet, dass der Kredit so genutzt werden kann, wie man ihn braucht. In der Praxis sollte berücksichtigt werden, dass es hier zahlreiche Varianten und Formen gibt.
- Feste Nutzungsform (gebundene Nutzung)
- Freie Kreditnutzung (flexibel und nach Wunsch des Kreditnehmers)
Der Privatkredit wird häufig für besondere Vorhaben im eigenen Bereich, bzw. im eigenen Privatleben genutzt. Das kann zum Beispiel bedeuten, dass der Kredit eingesetzt wird, um sich eine neue Einrichtung zu gönnen. In der Praxis sollte berücksichtigt werden, dass Privatkredite im Internet zum Teil sehr günstig abgeschlossen werden können.
Hier wird auch meist nach einer konkreten Nutzung des Kredites gefragt. Es ist denkbar, dass der Kredit für bestimmte Vorhaben eingesetzt wird – das ist jedoch in der Regel nicht verpflichtend der Fall. Es besteht auch die Option, dass bei der Auswahl des Kredites angegeben wird, dass der Kredit frei verwendet werden soll.
Welche Vorteile können sich durch die Angabe der Kreditnutzung ergeben?
Wer in der Lage ist, die Kreditnutzung genau anzugeben, kann unter Umständen auf niedrigere Zinsen hoffen. Dies ist gerade dann der Fall, wenn man zum Beispiel einen Kredit aufnimmt, der in jedem Fall für den Kauf eines bestimmten Gegenstandes wie z.B. eines Autos genutzt werden soll. Sobald der Gegenstand, der über den Kredit finanziert wird, einen bestimmten Wert hat und auch wieder gut verkauft werden kann, ist es möglich, dass mit Hilfe des Kredites in jedem Fall sehr gute Zinsen erzielt werden können. Die Bank nutzt den Gegenstand in der Regel als Sicherheit, was natürlich sehr zu empfehlen ist und sehr praktisch ist.
Im Notfall hat die Bank also die Option, dass sie den Gegenstand wiederverkaufen kann, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Dies sorgt in der Praxis dafür, dass in jedem Fall das Risiko für die Bank gesenkt werden kann. Es ist also möglich, dass die Bank somit dem Kreditnehmer deutlich bessere Konditionen einräumen kann, als wenn er den Kredit z.B. für die Finanzierung eines Urlaubes nutzt oder von einer anderen Sache, die nicht wieder veräußert werden könnte, um die fehlenden Raten des Kredites zu decken.