Ratgeber Konsumkredit – warum sind Konsumkredite so beliebt?
Der Konsumkredit ist ein Kredit, der häufig für Einkäufe genutzt wird. Das eigene Konsumverhalten ist je nach Menschen sehr unterschiedlich. Auch die Produkte und Dienstleistungen, die über einen Konsumkredit erworben werden, können sehr unterschiedlich aussehen.
Ein Konsumkredit kann in der Schweiz problemlos direkt über das Internet berechnet und abgeschlossen werden. Zahlreiche Kreditanbieter werben damit, dass Konsumkredite mit einer freien Form der Nutzung wahrgenommen werden können.
In der Praxis bedeutet dies, dass in jedem Fall der Kredit so eingesetzt werden kann, wie man ihn gerade braucht. Es ist zu berücksichtigen, dass der Konsumkredit sehr leicht berechnet werden kann.
Welche Angaben werden zur Berechnung des Konsumkredites benötigt?
In der Regel sind es nur zwei Angaben, die benötigt werden, um einen Konsumkredit zu berechnen. Zunächst muss die genaue Kreditsumme bekanntgegeben werden. Wenn diese bekannt ist, kann anhand der Laufzeit berechnet werden, wie hoch die monatliche Rate ausfällt. Anhand dieser Angaben kann sehr schnell festgestellt werden, zu welchen Konditionen der Konsumentenkredit aufgenommen werden kann.
- Kreditsumme in CHF
- Kreditlaufzeit in Monaten oder Jahren
Grundsätzlich kann der Konsumentenkredit in der Schweiz binnen weniger als 5 Minuten über das Internet berechnet werden. Es lohnt sich dabei, auf die genauen Zinskonditionen zu achten, die je nach Schweizer Bank sehr verschieden aussehen können.
Wird die Bonität beim Konsumkredit geprüft?
Ja, bei fast allen Anbietern von so genannten Konsumkrediten wird im Vorfeld die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Das bedeutet, dass bevor die Kreditsumme ausgezahlt wird und auf dem Girokonto des Kreditnehmers zur Verfügung steht, diese in jedem Fall genau berechnet werden muss und entsprechend auch die Bonität des Kunden geprüft werden muss.
Unter der Prüfung der Bonität versteht sich, dass genau untersucht wird, wie das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers in der Vergangenheit gewesen ist und natürlich auch, wie sich das Zahlungsverhalten in der Zukunft entwickeln kann. Kreditnehmer, die in der Vergangenheit in jedem Fall regelmäßig ihre Kredite abbezahlt haben und auch z.B. ihre Telefonrechnungen sowie andere Rechnungen bezahlt haben, haben den großen Vorteil, dass sie in jedem Fall über eine positive Bonität verfügen und somit gute Chancen haben, dass sie den Kredit genehmigt bekommen können.
Wie kann ich den Kredit einsetzen?
Der Konsumkredit zählt zu den Krediten, die frei verwendbar sind. Das bedeutet im Klartext, dass der Kreditgeber dem Kreditnehmer nicht vorschreibt, wozu er den Kredit einsetzen muss. Es ist möglich, dass mit dem Konsumkredit zum Beispiel ein eigenes Hobby finanziert werden kann. Das bedeutet, dass zum Beispiel ein Auto entsprechend mit dem Kredit gekauft werden kann, aber auch ein Motorrad oder ein Boot.
- Flexible Finanzierungen aller Art
- Finanzierung von Booten, Motorrädern oder Autos
- Finanzierung von Einrichtungsgegenständen oder kompletten Räumen
- Finanzierung von Elektronikgeräten (z.B. TV oder Smartphone)
- Finanzierung von Geschenken und Urlauben
In der Praxis sind Kredite, die als Konsumkredit geeignet sind auch dafür geeignet, zum Beispiel einen Urlaub zu finanzieren, oder aber auch um Geburtstagsgeschenke oder Weihnachtsgeschenke zu erwerben. Die Konsumkredite können aber auch eingesetzt werden, um eine neue Inneneinrichtung oder zum Beispiel um eine neue Küche oder ein Wohnzimmer zu kaufen. Wer die Wohnung renovieren möchte, kann dies ebenfalls über einen Konsumkredit abwickeln, was wirklich praktisch ist und sehr einfach bewerkstelligt werden kann.
Was ist bei der Kreditnutzung zu beachten?
Wer sich für einen Konsumkredit entscheidet, der sollte wissen, wozu er diesen einsetzen möchte. Unter Umständen könnte es attraktiver sein, wenn man sich für einen anderen Kredit entscheidet, der genau auf den jeweiligen Zweck zugeschnitten ist.
Das bedeutet in der Praxis, dass bei der Finanzierung eines Autos ein Autokredit deutlich günstiger sein kann, als wenn man für diesen Zweck eigenes einen Konsumkredit aufsetzt. Es sollte auf jeden Fall darauf geachtet werden, dass der Autokredit online dem Kredit für Konsum in der Schweiz gegenübergestellt wird, wenn man vorhat, ein Fahrzeug zu finanzieren.
Wie kann ich den Konsumkredit zurückzahlen?
Bei Konsumkrediten gibt es verschiedene Zahlungsmodalitäten, die wahrgenommen werden können. Das bedeutet in der Praxis, dass der Kreditnehmer sich für eine Art der Zahlung entscheiden kann. Klassisch angedacht sind für diese Art des Kredites monatliche Raten, die zurück gezahlt werden und zwar in jedem Fall so, dass der Kredit zum Ende der Laufzeit komplett getilgt worden ist. Das bedeutet konkret, dass der Konsumkredit z.B. über 12 Monate abbezahlt wird und zwar in monatlich gleichbleibenden Raten.
Darüber hinaus ist es möglich, dass der Kredit zum Beispiel durch eine Sondertilgung und durch zusätzliche Ratenzahlung besonders schnell abgetragen werden kann. Wer also ergänzend zu den klassischen Ratenzahlungen auf monatlicher Basis noch weiteres Geld in den Kredit einbringt, der kann somit in jedem Fall davon profitieren, dass er einen vergleichsweisen hohen Kredit besonders schnell abbezahlen kann.
Konsumkredite können meist sogar von einem Tag auf den anderen Tag abbezahlt werden und zwar ohne, dass irgendwelche zusätzlichen Kosten entstehen. In der Praxis freuen sich die Kreditgeber darüber, wenn der Kredit vorzeitig zurückgezahlt wird. Der Kreditnehmer sollte im Vorfeld prüfen, ob er durch die vorzeitige Rückzahlung des Kredites entsprechend Kosten in Form von Zinsen sparen kann. Bei einigen Banken und Anbietern von Krediten ist dies ohne Probleme möglich und führt dazu, dass der Konsumkredit nicht nur schneller, sondern aber auch günstiger abgewickelt werden kann.
Welcher Zinssatz spielt beim Vergleich der Konsumkredite eine wichtige Rolle?
Der effektive Jahreszinssatz p.a. ist beim Vergleich der Konsumkredite ein besonders wichtiges Kriterium. Das bedeutet konkret, dass der Vergleich der Konsumkredite über den Zinssatz sehr einfach absolviert werden kann. Im Vergleich zu allen anderen Zinssätzen ist es möglich, dass mit Hilfe des effektiven Jahreszinssatzes alle Kosten abgedeckt werden, wie es beim Sollzinssatz nicht der Fall ist.
Mit Hilfe des effektiven Jahreszinssatzes kann der Kredit sehr leicht unter die Lupe genommen werden. Es ist möglich, dass Kredite gezielt nach dem effektiven Jahreszinssatz sortiert werden können. Somit kann der Kreditnehmer schnell erkennen, welches Angebot das attraktivste ist.
Welche Rolle spielen Support und Service bei einem Konsumkredit?
Support und auch Service spielen bei einem Konsumkredit nach wie vor eine wichtige Rolle. Bei den meisten Direktbanken und Online Banken werden diese Leistungen jedoch nicht persönlich, sondern via Telefon oder via Internet angeboten. Das bedeutet konkret, dass der Support zum Beispiel via Email, via Live Chat oder via Telefon wahrgenommen werden kann.
- Support via Email und Kontaktformular
- Support via Live Chat
- Support via Telefon
- Support via FAX (wegen Empfangsbestätigung interessant)
In der Praxis funktioniert dieses Konzept sehr gut und zahlreiche Banken haben sich inzwischen auf den Support via Telefon und Internet eingerichtet. In der Praxis ist zu erwähnen, dass der Support meist zu längeren Zeiten wahrgenommen werden kann, als es zum Beispiel bei einer Filialbank der Fall ist, die meist gegen 17 oder 18 Uhr geschlossen hat. Vielfach kann der Support per Telefon werktags bis zu 20 Uhr wahrgenommen werden und sogar am Wochenende kann er genutzt werden.