Ratgeber Hypothekenrechner – wann lohnt sich eine Hypothek und wie berechne ich sie?
Die Hypothek ist für viele Besitzer eines Eigenheims meist eine willkommene Möglichkeit, wie günstig ein Darlehen aufgenommen werden kann. Gleichzeitig ist das Risiko natürlich deutlich höher, als es bei anderen Krediten der Fall ist. Das Hypothekendarlehen wird häufig dann verwendet, wenn besonders hohe Kreditsummen aufgenommen werden sollen – so zum Beispiel zur Finanzierung einer Immobilie.
Wodurch zeichnet sich ein Hypothekendarlehen aus?
Das Hypothekendarlehen zeichnet sich durch den besonders niedrigen Zinssatz gegenüber anderen Krediten aus. Es zeichnet sich ferner dadurch aus, dass zum Beispiel eine besonders lange Laufzeit möglich ist und auch darüber, dass besonders hohe Kreditsummen in Form des Darlehens aufgenommen werden können.
In der Praxis bedeutet dies für die Menschen, dass problemlos Summen von z.B. 50.000 oder sogar 100.000 CHF aufgenommen werden können.
- Hohe Kreditsummen (z.B. für den Immobilienkauf)
- Niedrige Zinsen im Vergleich zu anderen Kreditarten
- Lange Kreditlaufzeiten möglich
- Eigene Immobilie wird belastet
- Gefahr des Verlustes der eigenen Immobilie bei nicht bezahlen der Raten
Das Darlehen als Hypothek hat den Vorteil, dass schnell viel Geld zu geringen Zinsen bereitgestellt werden können. In der Praxis ist jedoch nicht nur das positive zu erwähnen, sondern auch, dass das Risiko sehr hoch ist.
Bei einem Hypothekendarlehen ist es möglich, dass die Immobilie, die als Sicherheit hinterlegt ist, in Gefahr ist. Wenn das Darlehen nicht bedient werden kann und der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, die anfallenden Zinsen zu bezahlen, kann es schnell dazu kommen, dass das eigene Haus oder die eigene Wohnung in Gefahr sind.
In der Praxis liegt dies daran, dass in jedem Fall die Bank von ihrem Recht Gebrauch machen wird, das Geld einzutreiben, dass für die Bezahlung des Darlehens notwendig ist. Das führt meist dazu, dass ein Objekt schnell in die Zwangsversteigerung geraten kann, damit es entsprechend zu Geld gemacht werden kann und die Bank den Kreditausfall bezahlen kann.
In der Praxis ist es möglich, dass man gleich zwei Immobilien verlieren kann, wenn man das Darlehen nicht bedienen kann und wenn man die eigene Immobilie gleichzeitig als Sicherheit einsetzt und diese auch nicht ausreicht, um das gesamte Darlehen zu finanzieren.
Wann eignet sich ein Hypothekendarlehen?
Das Hypothekendarlehen ist vor allem dann zu empfehlen, wenn es darum geht, dass eine Anschaffung von hohem Wert realisiert werden soll. Es ist denkbar, dass zum Beispiel weitere Immobilien mit Hilfe eines solchen Darlehens günstig erworben werden können.
Wer sich im Netz umschaut wird feststellen, dass gerade die Hypothekendarlehen sehr günstig sind und viele Kreditrechner dabei helfen können, die passenden Zinsen und die passenden Raten und ermitteln.
Was das Hypothekendarlehen angeht, so ist dieses immer dann zu empfehlen, wenn kein anderes Darlehen mit niedrigen Zinssätzen aufgenommen werden kann. Das bedeutet konkret, dass ein Darlehen oder ein Sofortkredit anderer Natur oftmals teurer sein können, als wenn es ein Hypothekendarlehen wird.
- Geeignet für Personen mit festem Einkommen
- Geeignet, wenn andere Kredite nicht günstiger sind
Ebenso sollte das Kreditvorhaben jedoch nur dann umgesetzt werden, wenn man entsprechend liquide ist und wenn man entsprechend in der Lage ist, zum Beispiel den Kredit auch wirklich zu bedienen. Wer einen unbefristeten Job hat und diesem nachgeht, dürfte in der Regel keine Probleme haben, das Darlehen langfristig zu finanzieren und entsprechend alle Raten zu entrichten.
In der Praxis sollten aber auch Rücklagen gebildet werden. Es sollte auf keinen Fall das gesamte Darlehen so aufgebaut werden, dass keine Puffer vorhanden sind. Ebenso ist es möglich, dass eine zweite Person entsprechend für das Darlehen mit verantwortlich gemacht wird, bzw. auch in die Haftung aufgenommen wird, um den Kredit abzubezahlen. Wer zu zweit einen Kredit abbezahlt, hat meist den Vorteil, dass dies deutlich günstiger ist und auch bessere Zinskonditionen erzielen kann, als wenn eine einzelne Person für einen Kredit zuständig ist und den Kredit komplett alleine tilgen muss.
Was mache ich, wenn ich die Hypothek nicht mehr zahlen kann?
Wer das Hypothekendarlehen nicht mehr zurückzahlen kann, sollte rechtzeitig darüber nachdenken, wie er damit umgeht.
In der Praxis ist es notwendig, dass darauf geachtet wird, dass das Darlehen in jedem Fall attraktiv gehalten wird und in jedem Fall der Darlehensgeber zufrieden gestellt wird. Sollte es möglich sein, dass die Höhe der Ratenzahlungen variiert werden kann, so ist dies in jedem Fall ein möglicher Weg, wie das Darlehen vielleicht noch gerettet werden kann.
- Hypothek anpassen (längere Laufzeit, evtl. höhere Zinsen)
- Mit dem Darlehensgeber in Kontakt treten
- Zusätzliche Einkünfte generieren
- Laufende Kosten reduzieren
- Teile des Hauses (z.B. Einliegerwohnung) untervermieten
Wenn die Laufzeit für das Hypothekendarlehen verlängert wird, bedeutet dies zwar in den meisten Fällen zunächst höhere Kosten und in vielen Fällen natürlich auch, dass sehr viel länger an den Darlehen gezahlt wird, jedoch ist es in der Praxis durchaus üblich, das solch ein Darlehen über eine lange Laufzeit noch gerettet werden kann.
Ebenso sollte darüber nachgedacht werden, wie zum Beispiel zusätzliche Einkünfte erzielt werden können, oder wie Ausgaben reduziert werden können. Viele Kreditnehmer können zum Beispiel ein Auto abschaffen, oder andere Kostenfaktoren reduzieren, um damit ihr Hypothekendarlehen abbezahlen zu können. Ebenso ist es denkbar, dass zum Beispiel die Kreditnehmer dazu übergehen, einen Teil ihres Hauses zu vermieten, oder eine Wohnung zu vermieten, um somit zusätzliche Einnahmen zu generieren und entsprechend das Hypothekendarlehen tilgen zu können.
Grundsätzlich sollte rechtzeitig eingegriffen werden, wenn man sich für eine Hypothek entscheidet und man diese nicht mehr abbezahlen kann.
In der Praxis geht die Finanzierung mit Hilfe eines Hypothekendarlehens häufig schief, weil entsprechend nicht kommuniziert wird und weil entsprechend nicht korrekt gezahlt wird. Fakt ist, dass die meisten Menschen die Kommunikation mit der Bank, oder mit dem Kreditgeber nicht suchen, was schnell dazu führt, dass entsprechend keine Raten mehr gezahlt werden können. Es sollte also grundsätzlich darauf geachtet werden, dass nur dann die Hypothek aufgenommen wird, wenn man wirklich das Geld hat und der Meinung ist, dass diese auch über die gesamte Laufzeit hinweg zurückbezahlt werden kann.
Hypotheken Darlehen eigenen sich für Selbstständige!
Hypothekendarlehen sind eine praktische Erfindung und können z.B. gerade für Selbstständige Personen eine Möglichkeit darstellen, einen besonders attraktiven Kredit zu attraktiv niedrigen Zinsen zu erzielen. Das liegt daran, dass es möglich ist, mit Hilfe eines Hypothekendarlehens in jedem Fall entsprechend einfach einen passenden Kredit aufzunehmen. Gerade Selbstständige haben im Alltag eher das Problem, dass die Zinsen, die sie für ein Darlehen zu bezahlen haben, recht hoch sind.
Es ist also wichtig, dass sie darauf achten, dass die Zinsen niedrig sind. In der Regel geben Banken kaum attraktive Kredite an Selbstständige, weil diese in den meisten Fällen kaum Sicherheiten haben und nicht über ein festes und regelmäßiges Einkommen verfügen. Kreditnehmer, die angestellt sind, oder die sogar einen Job als Beamter inne haben, profitieren davon, dass sie in den Augen vieler Banken deutlich kreditwürdiger sind, als es bei Selbstständigen der Fall ist.