Online Kredit Vergleich Schweiz

Online Kredite werden in der Schweiz immer häufiger angeboten und auch als Privatkredit wahrgenommen. Das liegt daran, dass die Kredite aus dem Internet oftmals preisgünstiger sind, als die Angebote auf einer Filialbank.

Dies gilt für Immobilienfinanzierung, aber auch für Wunschkredite und zum Beispiel Autokredite.
Der Hintergrund der günstigen Kredite aus dem Internet besteht darin, dass Direktbanken eine andere Kostenstruktur haben, als es bei einer Filialbank der Fall ist. Die Direktbanken kommen in der Regel mit weniger Personal aus und viele Prozesse laufen automatisiert über das Internet. Ein besonders großer Kostenvorteil in der Schweiz besteht für die Direktbanken darin, dass diese ohne ein Filialnetz auskommen, dass im Aufbau sowie im Unterhalt erhebliche Kosten mit sich bringt.

Direktbanken haben eine niedrigere Kostenstruktur als Filialbanken. Daher können Online Kredite günstiger sein!

Der günstigere Betrieb der Direktbank führt dazu, dass diese bei gleichen Leitzinsen deutlich attraktivere Kredite anbieten können, als es bei einer Filialbank der Fall ist.
Online Kreditangebote in der Schweiz sind flexibel

Die Ratenkredite, die in der Schweiz über das Internet abgeschlossen werden können, zeichnen sich durch ihr großes Maß an Flexibilität und Individualität aus. Das bedeutet konkret, dass die Kredite zu maßgeschneiderten Laufzeiten sowie Kreditsummen aufgenommen werden können.

Kredite können in der Regel ab 1.000 oder 5.000 CHF aufgenommen werden. Die maximale Kreditsumme ist je nach Bank unterschiedlich hoch. In den meisten Fällen können Summen von bis ca. 80.000 CHF aufgenommen werden, teilweise sogar bis 250.000 CHF.
Die Laufzeit der Kredite beginnt häufig schon bei 6 Monaten. Zum Teil kann diese auf bis zu 60 oder 120 Monaten ausgedehnt werden.

  • Kreditsummen: ab ca. 1.000/5.000 CHF bis 80.000/250.000 CHF
  • Kreditlaufzeit: ab 6 Monate bis 60/120 Monate
  • Effektiver Jahreszinssatz: ab ca. 4,50% bis 9,90% Zinsen p.a.

Bei den meisten Kreditangeboten, die derzeit online in der Schweiz nutzbar sind, ist mit entsprechenden Zinssätzen zwischen 4,50 und 9,90% p.a. zu rechnen. Die Höhe der Zinsen richtet sich unter anderem danach, wie hoch die Kreditsumme ist und über welche Laufzeit diese aufgenommen wird. Natürlich spielt auch die Bonität des Kreditnehmers eine entscheidende Rolle.

Diese wird von den Kreditinstituten im Vorfeld geprüft und sorgt dafür, dass ein Kredit freigegeben werden kann. Je besser die Bonität, bzw. das Zahlungsverhalten des Kunden ist, desto besser bzw. niedriger ist meist der effektive Jahreszinssatz, der dem Kunden angeboten wird.

Welche Voraussetzungen sind für einen Kredit in der Schweiz notwendig?

Die Voraussetzungen für die Zusage eines Kredites in der Schweiz sind unterschiedlich. Bei einigen Banken wird ein Mindestalter von 20 Jahren vorausgesetzt, wenn ein Kredit aufgenommen werden soll.

Darüber hinaus ist es nicht gerade selten erforderlich, entweder mindestens 6 Monate in der Schweiz mit Eigenheimbesitz zu wohnen, oder die Schweizer Staatsbürgerschaft inne zu haben. Ausländer, die einen Ausweis mit B, C, G oder L haben, können zum Teil ebenfalls einen Kredit in der Schweiz beantragen.

Oftmals wird das maximale Alter für die Aufnahme eines Kredites ebenfalls beschränkt. Dieses liegt häufig bei 70 Jahren.

Die Bonität muss für ein Kreditgesuch in der Schweiz positiv sein. Wenn dies der Fall ist, ist es ferner erforderlich, dass ein bestimmtes Mindesteinkommen brutto gefordert wird, damit der Kredit freigegeben werden kann. Oftmals werden rund 3.000 CHF brutto je Monat, sprich 36.000 CHF brutto im Jahr gefordert, wenn man sich dazu entscheidet, einen Kredit in der Schweiz aufzunehmen.

Beispiele (je nach Bank verschieden):

  • Mindestalter 20 Jahre
  • Schweizer Staatsangehörigkeit
  • Ausländer mit Ausweis B, C, G oder L
  • Maximalalter: 70 Jahre
  • Ausländer mit Wohneigentum in der Schweiz
  • Mtl. Einkommen mindestens 3.000 Euro Brutto

Der Kredit für Selbstständige ist ebenfalls möglich und wird von einigen Bankinstituten angeboten, sofern das entsprechende Einkommen vorhanden ist.
Damit der Kredit genehmigt wird, fordern die Banken in der Regel einen Kreditvertrag sowie die unterschriebenen allgemeinen Geschäftsbedingungen. Darüber hinaus wird eine Kopie der Identitätskarte (bzw. Personalausweis) verlangt. Auch eine Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnung muss vorgelegt werden.

Welche Kreditangebote gibt es in der Schweiz?

Die Kreditangebote in der Schweiz sind sehr unterschiedlich. Grundsätzlich werden Kredite an Privatpersonen bei Erfüllen der entsprechenden Voraussetzungen ohne Probleme vergeben. Unterschieden werden muss zwischen Krediten, die zweckgebunden sind und so genannten freien Krediten. Freie Kredite können für ein persönliches Hobby oder für andere Interessen verwendet werden, ohne dass ein entsprechender Nachweis erbracht werden muss, wozu der Kredit genutzt wird.

Beispiele für einen Kredit stellen zum Beispiel der Wunschkredit oder aber auch der Autokredit dar. Der Wunschkredit kann frei eingesetzt werden, der Autokredit ist zwingend für die Finanzierung eines Fahrzeuges zu verwenden.

Beispiele für Kredite in der Schweiz:

  • Wunschkredit
  • Autokredit
  • Immobilienkredit
  • Konsumkredit
  • Urlaubskredit
  • Kredit zur Umschuldung

Die Auswahl der Kredite in der Schweiz ist recht umfangreich. Es lohnt sich in jedem Fall darauf zu achten, was durch den Kredit finanziert werden soll und welches Kreditangebot zum Vorhaben passt.

Konsumkreditgesetz KKG regelt Kreditzinsen in der Schweiz

Das Konsumkreditgesetzt, kurz KKG sorgt seit dem 1. Januar 2003 dafür, dass die Zinsen, die für Kredite in der Schweiz gezahlt werden müssen, in einem bestimmten Rahmen bleiben. In der Schweiz darf ein Konsumkredit bis maximal 10% Zinsen p.a. effektiv kosten. Dieser Zinssatz wird bei so genannten Barkrediten als Maximum vorgeschrieben. Bei Krediten, die über Kreditkarten bezogen werden, darf der maximale Zinssatz bei 12% liegen.

  • Barkredit darf maximal 10% Zinsen p.a. kosten
  • Kreditkartenkredit darf maximal 12% Zinsen p.a. kosten
  • Bonität des Kreditnehmers muss geprüft werden

Das Kreditkonsumgesetz regelt nicht nur die maximalen Zinssätze, die für einen Kredit erhoben werden dürfen, sondern auch entsprechende Auskünfte zur Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität muss in jedem Fall geprüft werden, wenn man sich dazu entscheidet, einen Kredit in der Schweiz aufzunehmen.

Wie kann ich einen günstigen Kredit in der Schweiz aufnehmen?

Grundsätzlich können Kredite in der Schweiz über das Internet sehr günstig abgeschlossen werden. Bedingt durch die gesetzlichen Bestimmungen ist es nicht möglich, dass die Kredite exorbitant teuer werden, sondern sich in einem bestimmten Rahmen bewegen. Das bedeutet konkret auch, dass es zwar Unterschiede bei den Zinsen gibt, diese jedoch sich immer in dem genannten Rahmen bewegen müssen.

  • Positive Bonität senkt Zinssatz deutlich
  • Höheres Einkommen senkt den Zinssatz

Damit die Kredite in der Schweiz günstig werden ist es erforderlich, dass eine gute Bonität vorhanden ist. Je höher das eigene Einkommen und je besser die Bonität bei einem Kreditnehmer ist, bzw. die Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind die Voraussetzungen für die Vergabe des Kredites zu guten Konditionen. Ein Vergleich der Kreditangebote bei verschiedenen Banken führt dazu, dass die Konditionen genau geprüft und verglichen werden können. Es ist möglich, dass sehr schnell in Erfahrung gebracht wird, bei welcher Bank man den Kredit besonders günstig aufnehmen kann.

Beim Vergleich der Kreditangebote aus der Schweiz sollte immer darauf geachtet werden, welche Rolle die Laufzeit bei der Gestaltung der Zinsen darstellt. Das bedeutet konkret, dass bei einer kurzen Laufzeit deutlich weniger an Geld gezahlt werden muss, als wenn man den Kredit über eine lange Laufzeit aufnimmt. Wer also mit einer monatlich höheren Raten kalkuliert, der wird entsprechend schneller einen preiswerten Kredit zu einem niedrigen Zinssatz finden als jemand, der mit einer besonders niedrigen Rate kalkuliert und den Kredit über eine Laufzeit von 5 bis 10 Jahren aufnehmen möchte.

Online Kredit Vergleiche helfen bei der Kreditsuche in der Schweiz

Über einen Online Kreditvergleich kann in der Schweiz schnell ein günstiger Ratenkredit gefunden werden. Zu erwähnen ist, dass der Online Kredit natürlich hinsichtlich verschiedener Faktoren untersucht werden muss.

Wer sich für den Zinssatz des Kredites und daher für die Kosten des Kredites interessiert, der sollte wissen, dass es der effektive Jahreszinssatz ist, welcher die Kosten des Kredites genau darstellt und welcher dafür sorgt, dass Kredite perfekt untereinander vergleichen werden können. Nicht der Sollzins, sondern der effektive Jahreszinssatz muss für den Kreditvergleich genutzt werden.

  • 1. Effektiver Jahreszinssatz als Maßstab für den Kreditvergleich auswählen
  • 2. Kreditsumme, Laufzeit und Ratenhöhe müssen gleich sein
  • 3. Kreditnutzung muss gleichbleiben (falls Verwendungszweck erforderlich ist – z.B. Autokredit)
  • 4. Möglichkeit der Einbringung von Sondertilgungen nutzen
  • 5. Einfluss der Bonität abfragen (evtl. mit 2 Kreditnehmern arbeiten)

Ebenfalls müssen die Kreditsumme und die Laufzeit sowie die daraus resultierende monatliche Rate gleich hoch sein, wenn ein Kredit aufgenommen wird. Nur mit vergleichbaren Rahmenbedingungen können die Kreditangebote auf dem Markt gut untersucht werden.

Bei einigen Krediten ist die Form der Nutzung vorgeschrieben. Wer sich dazu entscheidet, ein Fahrzeug zu finanzieren, der sollte auch speziell nach Autokrediten suchen und diese untereinander vergleichen. Dies gilt auch für frei verwendbare Kredite und natürlich auch für Modernisierungskredite und Wohnungs- bzw. Renovierungskredite, die ebenfalls gerne und häufig abgeschlossen werden.

Sondertilgungen sind bei den meisten Krediten in der Schweiz kein Problem. Wer sich dazu entscheidet, neben den regulären Ratenzahlungen zusätzliche Summen einzuzahlen, kann den Kredit deutlich schneller abbezahlen.

In der Praxis entscheiden sich viele Kunden für Sondertilgungen. Im Vorfeld sollte jedoch darauf geachtet werden, ob Sondertilgungen möglich sind und wie hoch die maximale Summe sein darf, die per Sondertilgung geleistet werden darf.

Die Bonität sorgt dafür, dass der Zinssatz bei einem Kredit aus der Schweiz definiert werden kann. Je besser die Bonität des Kreditnehmers ist, desto eher kann dieser entsprechend niedrige Zinsen bei einem Kredit genießen. Zur Steigerung der Bonität ist es durchaus möglich, dass eine 2. Person als Kreditnehmer angegeben wird.

Wenn zwei Personen für einen Kredit zuständig sind, ist es möglich, dass die Bonität besser ist und somit die Zinsen für den Kredit niedriger ausfallen. Es lohnt sich somit in jedem Fall, einen passenden Kredit unter Umständen mit zwei Personen aufzunehmen, da dieser dadurch erheblich günstiger werden kann. Im Vorfeld sollte dies mit der Bank im Detail besprochen werden und beide Varianten sollten im Einzelnen durchgerechnet werden.

Spezialfall: Kredit für eine Umschuldung nutzen!

Wer einen Kredit bei einer Bank aufgenommen hat und diesen nicht mehr bezahlen kann, der sollte darüber nachdenken, ob er sich für eine Umschuldung entscheidet. Die Umschuldung ist ein Prozess, der dazu führt, dass der vermeidlich teurere Kredit mit einem anderen Kredit, der attraktivere Konditionen hat, abgelöst werden kann. In der Praxis bedeutet dies, dass der neue Kredit z.B. einen niedrigeren Zinssatz bietet und gleichzeitig auch eine längere Laufzeit haben kann.

Dies sorgt dafür, dass der Kredit nicht platzt, sondern entsprechend weiterbezahlt werden kann.
Damit ein Kredit auch wirklich als Umschuldungskredit genutzt werden kann, ist es zwingend notwendig, im Vorfeld mit der entsprechenden Bank zu sprechen. Das bedeutet, dass der Kredit in jedem Fall mit der Bank abgestimmt werden muss und auch das notwendige Vorhaben abgestimmt werden muss. Einige Banken werben damit, dass sie spezielle Kredite anbieten, die für eine Umschuldung genutzt werden können.

Ratgeber Onlinekredit Schweiz – welche Vorteile hat der Kredit aus dem Netz?

Onlinekredite haben in der Schweiz einen hohen Zulauf und werden in den kommenden Jahren womöglich noch stärker angefragt. Das liegt daran, dass die Zinsen insgesamt auf einem niedrigen Niveau liegen und Kredite sehr vielseitig genutzt werden können. Verschiedene Nutzungsformen sowie höchst unterschiedliche Laufzeiten und auch Konditionen sorgen bei den Krediten dafür, dass diese besonders leicht online berechnet und aufgenommen werden können.

Kredite werden zum Beispiel zur Finanzierung von Immobilien, aber auch als klassische Konsumkredite aufgenommen. Bedingt durch die zunehmende Tendenz zum Online Kredit entscheiden sich immer mehr Menschen dazu, einen Kredit online zu berechnen und dann auch online abzuschließen. Dies führt mitunter dazu, dass Menschen kaum noch eine klassische Bankfiliale benutzen, sondern lediglich am Automaten ihr Geld abheben. Der Rest wird inzwischen bei den meisten Menschen komplett über das Internet abgewickelt.

Welche Arten von Online Krediten gibt es in der Schweiz?

Die Auswahl der Onlinekredite in der Schweiz ist mehr als umfangreich. Anbei eine Auflistung typischer Kreditangebote, die wahrgenommen werden können und die über das Internet im Vorfeld berechnet werden können:

  • Ratenkredite
  • Konsumkredite
  • Immobilienkredite
  • Autokredite
  • Hypothekendarlehen
  • Kleinkredite

Diese Auswahl an Krediten deckt den größten Bedarf der Kredite ab, die heutzutage online berechnet und dann aufgenommen werden. In der Praxis bedeutet dies, dass ohne Probleme im Netz nach passenden Krediten gesucht werden kann und je nach Vorhaben unterschiedliche Anbieter von Krediten in Frage kommen. Mittels eines Onlinekreditrechners können dann die Angebote hinsichtlich der effektiven Jahreszinsen verglichen werden, bevor es zu einem Kreditabschluss kommt.

Ratenkredite bezeichnen allgemein Kredite, die auf Basis einer monatlichen Ratenzahlung abgetragen werden. Sie sorgen dafür, dass entsprechend die Tilgung stattfindet. Jeden Monat werden durch die Rückzahlungen die Kreditsumme in Teilen sowie die Zinsen zurück an den Darlehensgeber bezahlt. Ratenkredite werden mit kurzen Laufzeiten als Onlinekredit von bis zu 12 Monaten angeboten. Es gibt sie jedoch auch mit langen Laufzeiten von 5 bis 10 Jahren. Die Kreditsummen können sich im Bereich weniger tausend CHF (Schweizer Franken) bewegen.

Immobilienkredite trumpfen online mit niedrigen Zinsen und langer Zinsbindung

Immobilienkredite zählen zu den Krediten, die in der Schweiz zunehmend über das Internet aufgenommen werden. Das bedeutet auch, dass die Berechnung der Kredite online mit Hilfe von Kreditrechnern erfolgt. In der Praxis zeichnen sich die Kredite aus dem Internet dadurch aus, dass der effektive Jahreszinssatz hier meist deutlich niedriger liegt, als es z.B. bei einem Kredit der Fall ist, der offline bei einer Bank mit einer Filiale aufgenommen wird. Wer sich die Immobilienkredite anschaut wird feststellen, dass hier zum Teil recht lange Zinsbindungen von 10 bis 15 Jahren angeboten, was bei einem Konsumkredit zum Beispiel nicht üblich ist.

Auf der Suche nach einem Autokredit kommen in der Schweiz gleich mehrere Anbieter aus dem Internet in Frage. Das liegt daran, dass Autokredite allgemein gefragt sind und natürlich zu den Kredittypen gehören, die gerne und schnell online abgeschlossen werden können.

In der Praxis zeichnen sich die Autokredite dadurch aus, dass sie einen niedrigeren Zinssatz haben, als es zum Beispiel bei einem Konsumkredit der Fall ist. Das liegt unter anderem daran, dass die Autokredite in jedem Fall entsprechend mit einem Wertgegenstand abgesichert werden, bzw. ein Wertgegenstand hinterlegt ist. In der Praxis heißt dies, dass die Bank ohne Probleme das Auto zu Geld machen kann, wenn der Gläubiger den Kreditforderungen nicht nachgeht und entsprechend nicht in der Lage ist, die Raten für den Autokredit zu tilgen.

Tipp: Beim Abschluss eines Autokredites sollte unbedingt darauf geachtet werden, dass die Kreditlaufzeit die Nutzungsdauer des Autos nicht überschreitet!

In der Praxis bedeutet dies, dass ein Auto nicht über 5 Jahre finanziert werden soll, wenn der Wagen bereits nach 3 Jahren wiederverkauft werden soll. Je nach Bank kann es der Fall sein, dass hier zusätzliche Kosten auf den Kreditnehmer zukommen können. Es muss daher darauf geachtet werden, dass der Autokredit passend zur Nutzungsdauer des Fahrzeuges aufgesetzt wird.

Hypothekendarlehen – niedriger Zinssatz mit hohem Risiko

Ein Hypothekendarlehen zählt zu den Darlehen, die mit einem hohen Risiko verbunden sind. In der Regel wird nämlich eine Hypothek zum Beispiel auf das Eigenheim, oder auf eine Wohnung oder etwas anderes aufgenommen. Das bedeutet konkret, dass man sein Haus oder seine Wohnung als Sicherheit angibt und in der Praxis dafür einen attraktiven Kredit angeboten bekommt. Es ist daher wichtig, dass der Kredit unbedingt bedient werden kann, da es sonst dazu kommt, dass das eigene Haus, oder aber auch die eigene Wohnung in die Zwangsversteigerung rutschen kann.

Wer sich langfristig günstige Zinsen sichern möchte, ist mit dem Hypothekendarlehen in jedem Fall gut bedient. Das Darlehen kann inzwischen auch bei immer mehr Banken über das Internet berechnet werden, was natürlich von Vorteil ist. Anzumerken ist, dass Hypothekendarlehen auch häufig über einen Zeitraum von z.B. 5 bis 15 Jahren aufgenommen werden können. In der Regel werden diese Darlehen zur Finanzierung weiterer Immobilien eingesetzt. Es ist also möglich, dass mit Hilfe der Darlehen in jedem Fall gute Konditionen erzielt werden können und dass in jedem Fall mit Hilfe der Darlehen sehr gut gearbeitet werden kann. Grundsätzlich wird das Hypothekendarlehen nicht gerade selten über die Bank vergeben, die auch das Darlehen für die erste Immobilie zur Verfügung gestellt hat. Dies ist jedoch bei der Aufnahme eines solchen Darlehens in der Schweiz keine Voraussetzung. Grundsätzlich kann jede Bank angefragt werden, zu welchen Konditionen sie ein solches Hypothekendarlehen vergibt und wie man damit umgehen soll. In der Praxis ist das Hypothekendarlehen sehr einfach zu handhaben, denn um dieses abzubezahlen ist es lediglich erforderlich, dass die monatlichen Raten an die Bank zurückgezahlt werden. Somit kann der Kredit langfristig günstig abbezahlt werden, ohne dass man sein eigenes Haus oder seine eigene Wohnung aufs Spiel setzten muss.

Ratgeber Kleinkredite – wann werden sie gebraucht?

Kleinkredite zählen zu den Krediten, die im Alltag besonders häufig aufgenommen werden und die gerade dann zu empfehlen sind, wenn man schnell und unkompliziert einen Kredit benötigt. In der Praxis zeichnen sich die Kleinkredite dadurch aus, dass es möglich ist, mit ihnen schnell eine Summe wenigen hundert Franken aufzunehmen und dann ein Darlehen zu benutzen.

Sie werden benutzt, wenn zum Beispiel Engpässe bei der Miete vorhanden sind, oder aber auch, wenn zum Beispiel die entsprechenden Stromkosten oder Handykosten nicht gezahlt werden können. Das führt in der Praxis dazu, dass viele Menschen gerne einen Kleinkredit in der Schweiz aufnehmen.

  • Kleinkredit
  • Pfandkredit
  • Dispokredit

Es ist jedoch auch möglich, dass statt des Kleinkredites über das Internet auch ein Pfandkredit, oder ein Privatkredit aufgenommen werden kann. Auch so genannte Dispokredite können einen Kleinkredit ersetzen und sogar deutlich attraktiver sein.

Das liegt daran, dass die Dispokredite meist einen niedrigeren Zinssatz haben können, als es bei einem Kleinkredit der Fall ist. Dispokredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie problemlos und schnell mit dem eigenen Girokonto aufgenommen werden können.

Sie können genutzt werden, wenn es darum geht, dass wirklich problemlos Geld vom Konto abgehoben werden kann, was derzeit noch gar nicht zur Verfügung steht. Es ist dabei wichtig, dass darauf geachtet wird, dass der Zinssatz im Vorfeld geprüft wird.

Wenn dieser unterhalb des Zinssatzes liegt, der für einen Kleinkredit gezahlt werden muss, kann es durchaus interessant sein, sich für einen Dispokredit zu entscheiden und diesen online einzusetzen. Wie hoch der mögliche Dispokredit ausfällt, ist unter anderem davon abhängig, wie hoch das eigene Gehalt ist, oder wie hoch die Geldeingänge sind, die monatlich auf dem Konto zu verzeichnen sind. In der Regel kann die Höhe des Dispokredites angepasst werden, was natürlich von Vorteil ist.

Hinweis

Eine Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt (gesetzliche Angabe gemäss Art. 3 UWG).