Wer genug Geld hat, benötigt meist keinen Kredit, wer dagegen knapp bei Kasse ist, kann oft die nötigen Sicherheiten für einen herkömmlichen Kredit bieten. So beißt sich die Katzen in den Schwanz.
Soll heißen: Wenn bereits ein negativer Eintrag in der Schufa besteht, haben Sie es schwer, von Banken Geld ausgeliehen zu bekommen. Eine mögliche Lösung kann hier der sogenannte Schweizer Kredit sein. Er wird auch häufig „Auslandskredit“ oder „Kredit ohne Schufa“ genannt. Wir haben die wichtigsten Infos zum Thema Schweizer Kredit in diesem Ratgeber für Sie zusammengestellt.
Was ist ein „Schweizer Kredit“ genau?
Ein sogenannter Schweizer Kredit ist ein Begriff, der verwendet wird, um auf einen speziellen Kredittyp hinzuweisen, der ursprünglich nur von Schweizer Banken angeboten wurde. Dieser Kredittyp ist bekannt dafür, dass er unter bestimmten Umständen an Kreditnehmer vergeben wird, die Schwierigkeiten haben, in ihrem Heimatland Kredite zu erhalten, beispielsweise aufgrund schlechter Bonität.
Wichtig zu wissen: Die Vergabe von Schweizer Krediten ist in der jüngeren Vergangenheit aufgrund von Gesetzesänderungen und verschärften Vorschriften in der Schweiz und anderen Ländern seltener geworden ist. Trotzdem gibt es ihn vereinzelt von Schweizer Banken noch. Viel öfter wird er heute jedoch von Banken mit Sitz in anderen Ländern als Synonym für einen „Kredit ohne Schufa“ verwendet.
Keine Schufa-Auskunft
Positiv beim Schweizer Kredit ist, dass die Banken, von welchen dieser Kredit ausgestellt wird, vorher keine Schufa-Auskunft einholen. Außerdem erfolgt bei einem Schweizer Kredit kein Eintrag in die Schufa. Nicht selten hört man den Begriff Auslandskredit deswegen oft im Zusammenhang mit Barkredit.
Da der Schweizer Kredit meist von ausländischen Banken angeboten wird, können diese oft bessere Konditionen anbieten, darunter zum Beispiel günstigere Zinssätze, eine fixe Kreditsumme, eine feste Laufzeit und konstante Raten. Allerdings ergeben sich manchmal Sprach- bzw. Verständigungsprobleme hinsichtlich der Vertragsbedingungen. Wenn Sie nicht alles in den AGB etc. verstehen, empfiehlt es sich, diese übersetzen zu lassen. Anbieter finden sich zum Beispiel in Netz unter dem Suchbegriff „Übersetzungsbüro Schweiz“.
Aufgenommen werden kann der Schweizer Kredit durch Arbeitnehmer, die ein festes Einkommen haben, durch Beamte, Angestellte, sowie Berufs- und Zeitsoldaten. Aber auch dann, wenn man Grundsicherung bezieht oder eine Lohnpfändung besteht, lässt sich u. U. ein Schweizer Kredit aufnehmen, sofern Sie eine gewisse Bonität besitzen.
Bedingungen zur Aufnahme eines Schweizer Kredites
Die Vergabe eines Schweizer Kredites unterscheidet sich grundsätzlich nicht sehr von der bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Wer mit dem Gedanken spielt, einen solchen Kredit aufzunehmen und eine Alternative zu den Krediten deutscher Banken sucht, der sollte sich an eine entsprechende Bank wenden, die mit der Vergabe von Schweizer Krediten wirbt.
Das muss heute nicht mehr zwingend eine Schweizer Bank sein. Seit mehr als 20 Jahren vergeben auch Banken aus anderen Ländern Schweizer Kredite, ohne dafür eine Schufa-Auskunft einzuholen.
Vor der Antragsstellung sollten Sie überprüfen, ob Sie die Voraussetzungen zum Erhalt eines solchen Darlehens erfüllen. Grundsätzlich gilt: Man muss mindestens 18 Jahre alt sein. Wenn man in den neuen Bundesländern wohnt, darf man nicht älter als 55 Jahre sein, in den alten Bundesländern nicht älter als 58 Jahre. Eine weitere Voraussetzung dafür, den Kredit schufafrei zu erhalten, ist, dass der Antragsteller die deutsche Staatsbürgerschaft besitzt.
So verlockend das Angebot des Schweizer Kredits im ersten Moment auch sein mag – es gibt nicht nur Vorteile. Jeder, der sich für den Auslandskredit entscheidet, sollte wissen, dass hierbei nicht das deutsche Recht gilt, sondern das des jeweiligen Landes, aus dem man den Kredit erhält.
Vorher kann es also hilfreich sein, sich mit der Rechtslage des betreffenden Landes vertraut zu machen. Die Kreditform besitzt aber auch eine ganze Reihe von Vorteilen. Der Schweizer Kredit kann sehr einfach beantragt werden und ist bei einem negativen Schufaeintrag meist die einzige Möglichkeit, an einen Kredit zu gelangen.
Warum ein Schweizer Kredit bei negativer Schufa?
Kredite bekommen Sie in Deutschland nicht, wenn Sie einen oder mehrere negative Schufa-Einträge haben. Bereits bei einer offenen Handyrechnung scheuen sich einige Banken vor einer Kreditvergabe. So können manchmal selbst zahlungskräftige Menschen einen Schufa-Eintrag erhalten.
Allerdings kann man auch mit einem negativen Schufa-Eintrag ein Kreditangebot erhalten – hier tummeln sich jedoch auch viele schwarze Schafe. Zudem verlangen die wenigen regulären Banken dann aber deutlich höhere Sicherheiten von Ihnen. Ein gesicherter Arbeitsplatz und ein ausreichendes Einkommen gehören beispielsweise dazu. Einige Anbieter verlangen jedoch auch ein Fahrzeug oder eine Immobilie als zusätzliche Sicherheit.
Übrigens: Wenn Sie nicht wissen, ob Sie einen bzw. mehrere negative Schufa-Einträge besitzen, können Sie eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Inzwischen ist dies sogar kostenlos möglich.
Wer bei seiner Hausbank mit dem Kreditwunsch abgelehnt wurde, hat die Möglichkeit, mit dem Schweizer Kredit – auch Auslandskredit genannt – doch noch zum Ziel zu kommen. Hier können Sie auch mit Schufa-Einträgen ein Kreditangebot erhalten, denn die anbietenden Banken holen vor der Kreditzusage keine Schufa-Auskunft aus Deutschland ein. Andersherum erfolgt hier auch kein Eintrag in das Schufa-Verzeichnis. Sofern Sie einige minimale Voraussetzungen erfüllen, steht dem Schweizer Kredit also nichts im Wege. Wenn Sie in Deutschland leben und ein pfändbares Einkommen besitzen, ist dies meist kein Problem.
Fazit
Kreditwunsch abgelehnt? Sie müssen auch dann nicht verzagen, wenn bereits ein Schufa-Eintrag besteht. Das Zauberwort heißt Schweizer Kredit, der mittlerweile nicht mehr nur von Banken in der Schweiz angeboten wird. Generell versteht man darunter mittlerweile generell die Kreditvergabe ohne Berücksichtigung der Schufa-Akte des Kreditnehmers. Achten Sie jedoch darauf, einen seriösen Anbieter zu wählen, der keine Vorkosten o. ä. erhebt.