Ratgeber Kreditvergabe in der Schweiz – diese Besonderheiten sind zu beachten!
Die Schweiz steht für ein solides Finanzsystem und natürlich generell für ein zwar schwindendes aber noch immer großes Bankgeheimnis. Wer in der Schweiz lebt und arbeitet, kommt durchaus in die Situation, dass er einen Kredit benötigen kann.
Wie auch in vielen anderen Ländern in Europa bietet die Schweiz die Möglichkeit an, dass Kredite über das Internet berechnet und abgeschlossen werden können. Dennoch gibt es einige Unterschiede zwischen einem Kredit in der Schweiz und einem Kredit, der in der EU vergeben wird.
Eigenes Gesetz regelt Kreditvergabe von Privatkrediten in der Schweiz
In der Schweiz existiert das so genannte Konsumkreditgesetz, kurz KKG. Dieses existiert seit dem 1. Jänner 2003 in der Schweiz und sorgt dafür, dass die Rahmenbedingungen für gewisse Kredite geregelt werden.
Konkret fallen Kredite mit einem Volumen von 500 bis 80.000 Schweizer Franken (CHF) unter dieses Gesetz. Es wird zum Beispiel angewandt, wenn man einen Privatkredit, oder aber auch einen Dispokredit für ein Bankkonto nutzt. Das Gesetz definiert genau, welche Angaben gemacht werden müssen, wenn man sich für einen Kredit entscheidet und natürlich regelt es auch, wie ein Privatkredit auszusehen hat.
- Seit 2003 werden Kredite über das Konsumkreditgesetz geregelt
- Seit 2016 gibt es Ergänzungen zur jährlichen Definition der maximalen Zinssätze durch den Bundesrat
Ergänzt wurde dieses Kreditgesetz im Laufe der Jahre unter anderem durch eine Verordnung, die die maximalen Zinssätze bei Privatkrediten in der Schweiz definiert. Die Verordnung wurde zum 1. Juli 2016 ins Leben gerufen und sorgt dafür, dass der effektive Jahreszinssatz für einen Privatkredit in der Schweiz jedes Jahr neu durch den Bundesrat definiert wird.
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Somit wird dafür gesorgt, dass die Menschen, die in der Schweiz einen Kredit aufnehmen nicht exorbitant hohe Zinssätze für diesen Zahlen müssen. Derzeit wird der maximale Zinssatz bei einem Barkredit mit 10% pro Jahr definiert und der maximale Zinssatz, der bei der Nutzung einer Kreditkarte anfällt, mit 12% pro Jahr.
Wovon ist der Zinssatz bei einem Kredit in der Schweiz abhängig?
Wie innerhalb der EU üblich, ist es auch in der Schweiz häufig der Fall, dass der Zinssatz, der für einen Kredit aufgewendet werden muss, von der eigenen Kreditwürdigkeit abhängig ist. Das bedeutet, dass je besser das Einkommen ist und je höher die Kreditwürdigkeit ist, desto geringer sind die Kosten in Form von Zinsen, die man für einen Ratenkredit in der Schweiz aufbringen muss.
Ein Kreditvergleich kann durchaus von Vorteil sein, wenn man sich dazu entscheidet, ein Darlehen aufzunehmen und dafür zu sorgen, dass ein niedriger Zinssatz gefunden wird.
Wichtig: in der Schweiz wird die Kreditwürdigkeit geprüft!
Wer sich in der Schweiz für einen Privatkredit entscheidet, der muss natürlich alle Auflagen des KKG erfüllen. Das bedeutet auch, dass die Kreditfähigkeit, bzw. die Kreditwürdigkeit im Vorfeld geprüft wird. Diese soll dafür sorgen, dass der Kredit nur an Personen vergeben werden kann, die auch in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Fakt ist, dass zum Beispiel geprüft werden muss, ob es laufende Verpflichtungen gibt, denen der Kreditnehmer nachgehen muss.
Ebenfalls sind Informationen zum zu zahlenden Mietzins in jedem Fall relevant und essentiell. Nachweise über den eigenen Lohn oder einen Betreibungsauszug muss man ebenfalls erbringen, wenn man einen Kredit in der Schweiz aufnehmen möchte und dafür sorgen will, dass alle notwendigen Erfordernisse erledigt werden.
- Kreditwürdigkeit muss im Vorfeld zwingend geprüft werden
- Gehaltsnachweise, Mietzinsnachweise etc. sind zu erbringen
Bevor der Kredit in der Schweiz abgeschlossen werden kann, wird man automatisch von Seiten der Bank oder von Seiten des Kreditvermittlers dazu aufgefordert, die notwendigen Nachweise und Unterlagen zu erbringen und somit dafür zu sorgen, dass alles funktioniert und der Kredit vergeben werden kann.
Quelle: https://www.capitalo.ch/kredit/privatkredit
Schufa, KSV und ZEK – wer ist für die Schweiz zuständig?
Informationen über die Bonität von Kreditnehmern werden in der Regel bei Organisationen gespeichert. In Deutschland ist es die Schufa, welche eine Auskunft darüber gibt, ob ein Kreditnehmer kreditwürdig ist und ob er in der Vergangenheit seinen Zahlungen nachgekommen ist, oder nicht. In Österreich ist es die KSV, die eine ebenfalls große Datenbank hat, um Auskünfte über die Bonität der Kreditnehmer zu geben.
- Die ZEK speichert in der Schweiz Informationen zur Bonität von Personen
In der Schweiz gibt es die ZEK, welche Informationen über die Bonität speichert. Wer einen Kredit beantragt und diesen nicht genehmigt bekommt, wird bei der ZEK vermerkt. Ein solcher Vermerk kann dazu führen, dass in der Zukunft Kredite weniger leicht wahrgenommen werden können.
Quelle und Details zur Bonität: https://www.zek.ch/de-ch/kredit-leasingnehmer
Wie kann ich in der Schweiz einen günstigen Kredit ermitteln?
Wer in der Schweiz auf der Suche nach einem günstigen Privatkredit oder Verbraucherkredit ist, der kann über das Internet schnell und einfach passende Angebote recherchieren. Kostenlose Kreditvergleichsrechner helfen dabei, einen besonders preisgünstigen Kredit zu identifizieren und diesen direkt online abzuschließen.
Um die richtigen Ergebnisse mit dem Kreditrechner zu bekommen ist es notwendig, dass man möglichst genaue Angaben zum Kredit macht. Das bedeutet konkret, dass zum Beispiel zunächst der Verwendungszweck des Kredites angegeben werden muss.
Es ist notwendig, dass in einer digitalen Eingabemaske ausgewählt werden kann, ob der Kredit zum Beispiel frei verwendet werden soll, oder z.B. für die Finanzierung eines Fahrzeuges genutzt werden soll. Wer sich für einen Ratenkredit entscheidet, weiß in der Regel im Vorfeld, wozu er diesen Kredit wahrnehmen möchte.
Nachdem die Kreditnutzung definiert worden ist, ist es notwendig, dass man angibt, welche Kreditsumme man aufnehmen möchte und über welchen Zeitraum man den Kredit zurückzahlen möchte. Ebenfalls muss definiert werden, ob es eine Person ist, die den Kredit aufnimmt, oder ob der Kredit durch zwei Personen aufgenommen werden soll.
Der Kreditrechner fragt ferner die persönlichen Daten zur Person ab und natürlich auch die Daten zur finanziellen Situation. Sofern alle Daten angegeben worden sind, kann man den Kredit schnell und ohne Probleme berechnen lassen.
Der Kredit kann wirklich sehr schnell über das Internet berechnet werden und auch abgeschlossen werden. Nach der Berechnung erhält der Kreditnehmer eine Liste mit potentiellen Krediten, die für ihn in der Schweiz in Frage kommen.
- Informationen zur Kreditnutzung im Rechner angeben
- Informationen zur Kreditsumme angeben
- Laufzeit des Kredites definieren
- Daten zur eigenen Person und zum Einkommen eingeben
- Kreditangebote erhalten und effektiven Jahreszinssatz p.a. berücksichtigen
Die Liste der Kredite kann ohne Probleme geordnet werden und zwar nach verschiedenen Parametern. In der Regel wird der effektive Jahreszinssatz genutzt, um die Kreditangebote genau zu sortieren.
Das bedeutet, dass nach einem Kredit gesucht wird, der mit einem besonders niedrigen effektiven Jahreszinssatz abgeschlossen werden kann.
Je niedriger der effektive Jahreszinssatz p.a. ist, desto geringer sind auch die Kosten, die für einen Kredit bezahlt werden müssen. Langfristig gesehen profitieren die Kreditnehmer also davon, wenn sie einen Kredit mit einem möglichst niedrigen Jahreszinssatz p.a. abschließen.
- Sondertilgungen können die Laufzeit von Krediten verkürzen
- Sondertilgungen können die Kosten von Krediten reduzieren
Ferner ist auch darauf zu achten, ob so genannte Sondertilgungen möglich sind. Mit Hilfe der Sondertilgungen ist es möglich, dass man den kompletten Kredit deutlich schneller abbezahlen kann, als es ursprünglich geplant gewesen ist. Das bedeutet, dass der Kredit zum Beispiel nicht nach 10 Jahren, sondern schon nach 6 oder 8 Jahren komplett abbezahlt worden ist. Es ist also in jedem Fall von Vorteil, wenn eine Sondertilgung wahrgenommen werden kann.
Niedrige Gebühren sind nicht nur bei Krediten, sondern bei zahlreichen Finanzprodukten von hoher Relevanz. Wer z.B. ein Bankkonto in der Schweiz eröffnen will, der muss ebenfalls damit rechnen, dass die Gebühren unterschiedlich hoch sind.
Wie lange dauert es bis zur Kreditauszahlung in der Schweiz?
Wer in der Schweiz einen Kredit aufnehmen möchte, der muss gewisse Unterlagen vorzeigen, damit der Kredit ausgezahlt werden kann. Sofern die Bearbeitung des Kredites durch die Bank schnell in die Wege geleitet wird bedeutet dies, dass der Kredit auch schnell auf dem Konto wahrgenommen werden kann.
Falls es zu Verzögerungen dauert bedeutet dies in der Regel, dass der Kreditnehmer nicht alle Unterlagen rechtzeitig erbracht hat. Fakt ist, dass es schnell und einfach ist, alles digital der Bank zur Verfügung zu stellen. Sofern alles reibungslos und schnell funktioniert ist es denkbar, dass der Kredit innerhalb von 2 bis 3 Wochen auf dem Konto ausgezahlt wird und genutzt werden kann.
Kann ich einen Kredit in der Schweiz zur Umschuldung nutzen?
Ja, es ist möglich, dass man in der Schweiz einen Kredit zur Umschuldung aufnehmen kann und letztendlich unter dem Strich betrachtet eine Menge an Geld damit sparen kann. In der Praxis ist schnell ein Beispiel für eine Umschuldung gefunden.
Ein Kreditnehmer, der einen Dispokredit regelmäßig nutzt und zum Beispiel einen hohen Zinssatz dafür zahlt, dass er sein Girokonto regelmäßig überzieht, kann diesen Kredit durch einen anderen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz ablösen. Dies trägt dann dazu bei, dass der teure erste Kredit auf einen Schlag bezahlt ist und man bequem den günstigeren Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz abtragen kann.
- Ja, Kredite können in der Regel zur Umschuldung wahrgenommen werden
- Durch die Umschuldungen können Kosten in Form von Zinsen eingespart werden
Bevor dieses Vorhaben jedoch in die Praxis umgesetzt werden kann ist es notwendig, dass man die Kreditbedingungen gelesen hat. Die meisten Kreditanbieter unterstützen dies jedoch und erlauben es, dass Kredite vorzeitig gekündigt werden können und dann durch einen anderen Kredit abgelöst werden können. Ob dabei Kosten entstehen, muss in der Regel ebenfalls im Vorfeld erfragt werden.